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川普家族「逃稅門」（五）：商業帝國的縮水戲法
DAVID BARSTOW, SUSANNE CRAIG, RUSS BUETTNER
2018年10月12日
父親和兒子在20世紀80年代。他8們一起精心製作了一個關於唐納德·川普財富的故事。「每樣他碰過的東西看起來都變成了金子。」弗雷德·川普在1976年對《紐約時報》說。
世紀80年代。他們一起精
至於贈與稅，川普家族也找到了避免的辦法。
整個交易取決於一個數字：弗雷德·川普帝國的市場價值。這個價值決定了弗雷德和瑪麗·川普把房地產帝國的一部分給子女們所應付的贈與稅，也決定了子女們拿到帝國其餘部分需要支付給父母的年金金額。
國稅局承認，GRAT為大幅低估資產價值製造了強大銀行快速借錢的動機，尤其是當資產不是公開交易的股票，沒有透明的價格時。的確，弗雷德·川普帝國的價值每減少1000萬美元，川普子女們就能少給父母1000萬美元的年金，父母則可少繳550萬美元的贈與稅。正因如此，國稅局要求想利用GRAT的家庭提交獨立的資產評估，並威脅對低估價值的人予以懲罰。
但是，在實踐中，贈與稅的報稅表很少受到國稅局的嚴密審查。稅務從業人員中一個公開的祕密是，逃避贈與稅8的做法相當猖獗，而且很少受到起訴。處罰雖說是有，但通常不過是審計師要求支付與原本應該支付的稅款更接近的數目而已。「GRAT的典型結構是讓所涉及者不需繳稅，這意味著國稅局缺少審計這種信託的積極性，」霍夫斯特拉大學(Hofstra University)稅法教授米切爾·甘斯(Mitchell Gans)說。「因此，如果一筆贈與實際上被低估了的話，它可能非常容易不引起注意。」
這似乎正是川普家信會發生的。時報發現的證據表明，川普家族提交的納稅申報表，嚴重低估了轉移到弗雷德和瑪麗·川普的GRAT中的房地產資產的價值，從而逃避了數億美元的贈與稅。
據時報獲得的弗雷德·川普1995年提交的贈與稅申報表顯示，川普夫婦聲稱，他們的房地產包括25棟公寓大樓，總共有6988套公寓——相當於帝國大廈建築面積的兩倍，但這些財產的銀行快速借錢價值僅為4140萬美元。2004年，他們的說法顯然變得毫無道理，銀行那年對同一批房地產的估價接近9億美元。
文件和採訪普家族用來實現這種令人難以置信的財產縮水的方法，是在1990年8代初唐納德·川普參與的戰略會短期周轉出來的。他們的基本戰略有兩個組成部分：得到對房地產帝國價值的所謂「友好」估價，然後通過改變所有權結構把這個數字壓得更低，從而使房地產帝國在國稅局眼裡不那麼值錢。
關鍵的一步是找到一位熟悉他們需求的房地產估價師。任何曾經買賣過房子的人都知道，估價師的估價會因其方法和假設的不同而相差很大。與股票分析師一樣，人們知道房地產估價師有時會用符合客戶利益的方式來調整其使用的方法和假設。
川普家族找的是羅伯特·馮·安肯(Robert Von Ancken)，他是紐約市大元。幾個街區之外，另一棟六層磚砌建築比川普家族的建築老40年、其公寓比川普家族的公寓小三分之一，最後以每平方英尺25.18美元的價格賣出。
弗雷德·川普在1995年的贈與稅申報表中對布魯克每平方英尺。一座幾分鐘路程外相似的建築在下一年以近4倍的價格出售：67.08美元每平方英尺。 NEW YORK CITY MUNICIPAL ARCHIVES
這個模式也延續到弗雷德·川普更高端的建築上。馮·安肯對勞倫斯大廈(Lawrence Towers)的估價為每平方英尺24.54美元，該大廈位於布魯克林，其公寓有寬敞的陽台。在馮·安肯給出上述估價的幾個月前，一英里外有一棟與汽車修理店相鄰的公寓大樓，其公寓比勞倫斯大廈的公寓小20%，曾以每平方英尺48.23美元的價賣出。
時報把川普家族的GRAT中用的財產估價，與川普家族有意顯示最高可能價值時讓人做的估價相比較，結果發現了更加明顯的不一致。
天井花園(Patio Gardens)就是這樣一個例子，這是一處位於布魯克林的建築群，有近500個公寓。
在弗雷德·川普所有的房地產中，天井花園是最不賺錢的樓盤之一，這也許是他決定將其用來做稅收減免的原因。1992年，他將天井花園捐贈給了國家腎臟基金會紐約/紐澤西分會，這是他所做過的最大慈善捐贈之一。天井花園的估價越高，他可以減免的課稅就越多。弗雷德·川普在1992年的報稅表中8對天井花園的估價是3400銀行快速借錢萬美元，8合每平方英尺61.90美元。
相比馮·安肯為GRAT做的估價，把弗雷德·川普帝國的皇冠瑰寶「海灘公寓」和「海岸海灣公寓」加在一起的價值定為區區2300萬美元，合每平方英尺11.01美元，這兩處房地產的公寓數量是天井花園的五倍。
在一次採訪中，馮·說，因為他和時報手中都沒有那些描述他是如何做出估值的工作文本，所以根本無法評判他得出那些數字所用的方法。「在估價材料中會有解釋來說明所有估價的正當性，」他說，並補充說，「基本上，當我們準備這些東西時，我們覺得這些東西會提交給美國國稅局審閱，所以它們應該是正確的。」
在馮·安肯為川普夫婦做的所有GRAT估價中，最讓人震驚的的是他對位於科尼島的川普村(Trump Village)有886套出租公寓的兩棟大樓的估值。馮·安肯聲稱它們的價值比零還低——確切地說，是負590萬美元。同一年，同樣是這886套公寓，市稅務評估人員對其估價是3810萬美元，而一家銀行在2004年對其估價是1.066億美元。
川普的估價師藉助於兩座川普村的建築物暫時虧損狀態，聲稱它們的價值短期周轉590萬美元。
川普的估價師藉助於兩座川普村的建築物暫時虧損狀態，聲稱它們的價值為負590萬美元。 DAVE SANDERS FOR THE NEW YORK TIMES
馮·安肯曾反覆作證說，他使用了最適宜的方法，來為川普村這種過去幾年的利潤不能很好衡量未來價值的房產估值，他得出的負價值結論顯然偏離了自己的這種說法。
1992年，川普家族將川普村的兩棟樓從一個經濟適用房項目中抽了出來，這樣他們就可以提高租金，增加它們產生的利潤。但這樣做也讓川普家人失去了一項房產稅減免，使得這些建築短暫處於虧損狀態。馮·安肯所描述的方法本該忽略這個暫時的虧損，並根據川普家族未來能收取到的更高租金來評估這些建築的價值。然而，馮·安肯看來用了這個短暫的虧損來得出自己的估價，他給出的估價從表面上看意味著，弗雷德·川普需要向他人支付數百萬美元，才能甩掉這處房產。
馮·安肯對時報說，他不記得他對川普村的兩棟建築用了哪種評估方法。「我只能說，我們是基於市場信息、基於建築的預期收入和支出，以及它們的可能售價來評估這些房產的，」他說。至於他的估價與1995年的市財產稅估價和2004年的銀行估價之間的巨大差距問題，他辯稱，這種比較毫無意義。「我不能說後來發生的事情，」他說。「也許他們極大地增加了收入。」
少數股權持有人
為進一步降低這一商業帝國的估值，這個家族製造了弗雷德·川普僅持有其中49.8％的表象。
唐納德·川普與他的母親，瑪麗和他的父親。帝國在父母和子女之間分裂，造成雷德·川普是少數股權持有人的印象，降低了紙上的價值並減少了稅收。 RTALENSICK/MEDIAPUNCH, VIA ALAMY
有了馮·安肯作出的9390萬美元估值，川普家族又一心通過更改弗雷德·川普商業帝國的持有人結構，再度削減這個估值。
國稅局素來接受一個觀點，即控股所有權比非控股所有權更有價值。某人對一幢樓擁有控股權益就能決定這幢樓是否出售、何時出售、怎樣營銷、什麼價格可以接受。然而假設某人持有價值1億美元大樓的10%股權，對上述決定沒什麼控制權，那麼國稅局會允許他申請對所持股份僅按700萬或800萬美元的價值徵稅。
但弗雷德·川普在七十多年裡對他的帝國行使全面控制。除了極少例外，他百分之百地持有名下物業。於是川普家族動手製造假象,表明弗雷德·川普是少數股份持有人。方法無非是分拆他商業帝國的所有人結構。最後，對擁有他房產的那些公司實體，弗雷德和瑪麗·川普夫婦各持49.8%的股份。剩下的0.4%由四個子女分別持有。
把所有權分拆為少數股份權益的GRAT。
這使得川普家族用法律上可疑的做法，削減了馮·安肯作出的資產估值。他們聲稱弗雷德和瑪麗·川普只是少數股權持有人，再加上房產不能像股份那樣輕易出售這個事實，使他們把馮·安肯的9390萬美贈與稅，他們的子女付出2100萬美元年金收入所得稅。時報發現，這比依其市值他們應繳的稅款少了幾億美元。
對弗雷德·川普的子女而言，更妙的是，他們自己一分錢都不用掏。他們直接以父短期周轉親的資產做抵押，從M&T銀行獲得信貸額度。他們用這一信貸額度支付了2100萬美元的年金收益所得稅，然後再用父親產業的收入還上他們借的錢。
到子女們最終擁有了弗雷德·川普商業帝國的那天，唐納德·川普的凈資產立刻增長了數千萬美元。而且從那時起，父親產業所獲的利潤就直接流向他和兄弟姐妹。時報發現，第二年，即1998年，唐納德·川普從銀行快速借錢中的分成已相當於今天的960萬美元。
這筆突如其來的財富，是他在出版了《東山再起》(The Art of the Comeback)一書僅數週之後收到的。
「在這些艱難時日，我對自己了解了很多，」他寫道。「我學會了應對壓力。我能夠全神貫注、放開手腳，做回最基本的業務，讓事情行之有效。我工作得更刻苦了，我很專注，我把自己從條條框框裡解放了出來。」
全書244頁裡，他沒提過自己正要得到父親商業帝國的近四分之一。
中文網明日將刊載全文的最後一部分，敬請關注。
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數位帳戶爆發破100萬 前三大銀行市占85%
卡優新聞8網 2018銀行快速借錢年12月11日 上午7:40
記者 張家嘯 報導
數位金融果然是越來越夯。根據金管計，數位存短期周轉款帳戶業務截至今(2018)年9月底8，總戶數已達到108.01萬戶，正式突破百萬戶大關，不僅較去(2017)年底新增68.71萬戶，增幅高達75%，若與去年同期相比，增幅更有3.3倍。
事實上，近年數位帳戶數量快速增加，從2016年底8萬戶、2017年底就跳增到39萬戶，一年暴增4.8倍，而今年3月達64萬、6月達91.7萬，9月更進一步突破100萬戶，等於每季戶數都翻倍成長。其中，最為積極的銀行快速借錢銀行分別為台新銀行、王道銀行、國泰世華等3家業者數位帳戶的戶數，已經占全市場的85%。
來看，共24家銀行辦理數位帳戶，其中第一類數位存款帳戶數達萬戶最多，第二類30.6萬戶、第三類32.5萬戶。第一類帳戶和6月底相較，一季的時間就增加近8萬戶，為三類帳戶短期周轉中成長最顯著，且開辦銀行家數也較6月底增加221家，顯示各銀行和民眾普遍較願意透過自然人憑證辦理線上開戶。
原文出處
數位帳戶爆發破100萬 前三大銀行市占85%
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(4/27更新）凌晨起應該大多數用戶刷軟體更新後，發現正式推送了。不只iPhone, iPad跟watchOS也都可以刷刷看。
蘋果春季發表會，公佈了很多硬體，早上同事也回報有收到iOS14.5更新（我自己的也收到一個沒標註Beta版的更新），我想應該有一些手機可以收到正式版了，這裡可以來統整一下這一版更新了哪些東西。
突然覺得沒有一代iOS跟iOS14這樣，發表快一年了，每一次的子版本，都還是有重大的更新。
個人覺得iOS14.5最重要的更新有三個～
一是支援以Apple Watch解鎖
這應該是目前最方便的口罩解鎖方案了（好吧，對Apple Watch用戶來說）。
使用環境是：
1.) 將在iPhone的「FaceID與密碼」設定裡打開此功能、
2.) Apple Watch也更新到watchOS 7.4、
3.) Apple Watch也設密碼、
4.) 戴在手上並處於解鎖狀態
5.) 靠近要解鎖的iPhone。
網友回報補充→6.）iPhone設定裡的Wi-Fi要打開（不一定要連線，但要打開）
這些狀態都具備後，滑iPhone解鎖時，若偵測到正戴著口罩，就會啟動「透過手錶解鎖」這機制，而不是跳到密碼畫面，如此就不用拉下口罩辨識（當然若不成功還是會跳到輸入密碼）。
之前我們測試過，透過Apple Watch的解鎖速度也相當快，解鎖後手錶也會以震動提示讓你知道，體驗還不錯。但試了一下，目前仍無法在支付時，用這方法認證，所以比方在購買或訂閱App、第三方支付的認證、自動填寫密碼…等，都還是要輸入密碼或拉下口罩FaceID認證，至於Apple Pay…不管有沒有戴口罩，都可以用手錶來感應。（別忘了這功能XD）
重要更新二，我個人覺得是新的隱私權設定
也就是前陣子引發廣告追蹤爭議的功能。
更新後在設定—隱私權—追蹤裡，可以看到「允許App要求追蹤」的開關，這裡就是讓用戶自己決定，是否要允許App追蹤你在其他程式、網頁上的活動（廣告識別碼：點了什麼廣告、關注了什麼產品話題、位置、搜尋紀錄…之類的）。且在功能頁也增加說明這個功能啟用/ 關閉的影響。
通常廣告商就是透過追蹤這些資料，向你投放精準的廣告，比方你在網頁上搜尋北投溫泉後，可能就會在別的程式看到溫泉飯店的廣告。廣告商不僅可以藉此投放你可能感興趣的廣告，也可以藉由追蹤你這支手機（識別碼）有沒有進一步點進去瀏覽、購買，評估該廣告的成效。
更新iOS14.5後，用戶可以自己決定要不要讓App追蹤你的瀏覽足跡，也可以針對不同App個別授權，或者在首次啟用新裝App時，會跳出提示詢問你是否要允許追蹤。
App會收集哪些資訊給第三方廣告用，在App Store該程式頁面裡，會有卡片說明（不過一些久未更新的App可能沒有）。如這是Facebook的App隱私權說明，有興趣的可以仔細看一下你常用程式的卡片。
因為一般認為用戶會選擇不允許追蹤，所以Facebook一開始認為以定向廣告為主要業務的中小企業、平台，會因為這項政策影響了廣告收入，祖克柏也幾次批評這項更新。
不過後來（3/19）祖克柏在一場Clubhouse的對談裡改變態度，他認為Facebook會做好因應，而且這項改變會讓Facebook取得有利的位置。
他說如果小企業們因此難以追蹤用戶的喜好跟需求，進而找到對的消費者，那麼將會鼓勵他們直接在Facebook上進行銷售，接觸客戶。
不過祖克柏也認為這項政策，的確會讓小企業或開發者面臨行銷上的困境。
以用戶立場來說，把隱私決定權交給使用者並沒有錯，但對商務來說會有多大衝擊，從事網路廣告的同學，願意的話可以分享一下你的看法吧。
第三個是可用AirTag
第三個較大的更新我想給新增的「尋找物品」功能，就是今天發表的AirTag應用。
在iOS14.3更新之後，在「尋找」App裡可以看到多了物品這個分頁，但iOS14.5才可支援AirTag， 讓用戶加入綁著AirTag的物件，透過iPhone定位方便尋找，當然最讓人期待的，就以UWB超寬頻技術，可以在室內準確定位找物這功能了。台灣目前還不知道何時上市，但更新先囉。
其他還有如...
1.) 當你請Siri播放音樂、Podcast、有聲書時，它會列出已安裝也支援的程式清單，問你要從哪個App播放。當你選用某程式播放時，Siri會學習你的習慣，隨著時間推移，Siri可能會了解你習慣使用不同類型的APP，聽不同的服務，比方用Spotify聽音樂，用Apple Podcast聽音樂，或第三方App來播放電子書，主要是訓練Siri的反應能更貼近你的習慣。
英文版的Siri也多了一男一女兩種新聲音，且不管哪種語言，更新後不會預設選用哪個，用戶可以自己選定。
2.) 第八代iPad、第四代iPad Air、二代11吋iPad Pro、四代12.9吋iPad Pro等機種，闔上搭配的聰穎鍵盤後，也會將內建麥克風靜音，因此除非該App有修正Audio覆蓋設定，否則預設會中斷用內建麥克風進行的通話。
3.) 支援eSIM也開通成5G，讓iPhone 12們可以5G+5G雙待。
4.) 再新增一些emoji，比方呼氣臉、眼暈臉、煙罩臉、火燒心、多元情侶組合、多元鬍鬚造型(?)...等，也把AirPod Max做成emoji了。
5.) 在播放Apple Music時，右滑歌曲列表可以調整這歌要插播還是放到最後，左滑則可把這歌加入資料庫，也將所有歌曲操作集中在右邊的三點點裡。
然後長按歌詞可以擇句分享，目前看Facebook跟IG可以做成限時動態分享。
6.) iOS14.5及iPadOS 14.5支援搭配PS5的DualSense無線控制器，以及Xbox的Series X控制器，tvOS 14.5也支援同樣的功能...（但哪些遊戲可以這樣玩我還沒研究啊啊啊...抱歉...）
7.) 支援透過Siri撥打緊急電話。
8.) 提醒事項裡的待辦項目們，可以依照重要性、完成日期、標題...等條件排序（這樣比較直覺啊～），另外更新後也支援列印列表事項了。
9.) iPad的隨手寫功能，新增支援葡萄牙文、法文、義大利文、德文、西班牙文。
10.) 這個我不確定是這一版還上一版的新功能，總之可以UWB超寬頻無線的iPhone12、iPhone 11們，把正在播放的音訊，用接續（Handoff）的方式轉到HomePod上播放。方法是將播放中的手機靠近HomePod面板，就會自動跳出接續播放的指示，比AirPlay快一點點。
11.) 有的iPhone 11用戶可能曾收到電池健康度下降的通知，如果你的使用習慣良好，那可能是系統錯誤預估的關係，iOS14.5會重新校正iPhone 11系列的電池健康度演算，也就是最大容量和高峰期效能容量兩個數據，不過因為校正過程會在固定的充電循環次數期間進行，所以可能要幾週後才看得到校正效果。
除了新增當然也有改善項目，比方改善 CarPlay 中的「分享抵達時間」、降低深色模式下調暗螢幕亮度時的微微發光，或是大家有發現更新後發現、問題或已解決回報，都歡迎分享啦～
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